如何破題“融資難”和“融資貴”？近日，重慶市金融監(jiān)管局、市發(fā)展改革委、市財政局、市高法院、人行重慶營管部、重慶銀保監(jiān)局聯(lián)合制定了《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化金融信貸營商環(huán)境的意見》，明確10條具體措施，切實提升全市金融信貸服務(wù)的質(zhì)量和水平。
今（20）日，重慶市政府新聞辦舉行了重慶市對標(biāo)國際先進(jìn)優(yōu)化營商環(huán)境第5場——優(yōu)化金融信貸營商環(huán)境新聞發(fā)布會，介紹了有關(guān)情況。
新聞發(fā)布會現(xiàn)場
發(fā)布人：
金勇杰 市金融監(jiān)管局黨組成員、副局長
戴 明 市發(fā)展改革委黨組成員、副主任
唐 峰 市財政局黨組成員、二級巡視員
夏紅麗 市高法院審委會專職委員
許曉征重慶銀保監(jiān)局黨委委員
李 理 人行重慶營管部征信管理處處長
金勇杰發(fā)布相關(guān)情況
看舉措
清理不必要的“過橋”環(huán)節(jié)這10條具體舉措中，涉及提高金融信貸服務(wù)可獲得性方面有六條，包括政策引導(dǎo)、優(yōu)化流程、降低信貸成本、提高融資擔(dān)保支持、推進(jìn)大數(shù)據(jù)服務(wù)和健全容錯機(jī)制；
在增強(qiáng)金融信貸服務(wù)便捷性方面，主要包括完善信用信息共享機(jī)制和加強(qiáng)信用信息應(yīng)用；
在維護(hù)公平競爭的金融信貸營商環(huán)境方面，涵蓋妥善審理金融類糾紛和加強(qiáng)金融監(jiān)管執(zhí)法。
金勇杰表示，為了降低企業(yè)信貸成本，重慶會深入開展銀行違規(guī)涉企服務(wù)收費專項治理，將銀行對民營企業(yè)、小微企業(yè)的違規(guī)服務(wù)收費作為檢查重點，切實減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。
引導(dǎo)銀行建立差異化小微企業(yè)貸款利率定價機(jī)制，進(jìn)一步完善內(nèi)部成本分?jǐn)偤褪找婀蚕頇C(jī)制。推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過實行小微企業(yè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠等方式，對小微企業(yè)貸款實現(xiàn)讓利。在風(fēng)險可控的前提下，進(jìn)一步縮短融資鏈條，清理不必要的“通道”“過橋”環(huán)節(jié)，降低民營企業(yè)、小微企業(yè)貸款附加成本。
為此，重慶會提高金融擔(dān)保增信支持。支持民營企業(yè)、小微企業(yè)運(yùn)用生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品、機(jī)動車等動產(chǎn)以及應(yīng)收賬款、知識產(chǎn)權(quán)等權(quán)利進(jìn)行擔(dān)保融資，鼓勵開展擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
進(jìn)一步完善政策性擔(dān)保體系，優(yōu)化擔(dān)保業(yè)務(wù)降費獎補(bǔ)政策，建立健全代償補(bǔ)償機(jī)制，用好用足國家融資擔(dān)保基金風(fēng)險政策，不斷擴(kuò)大支小支農(nóng)融資擔(dān)保規(guī)模，充分發(fā)揮財政資金對金融資源的撬動作用。
看成效
信貸融資增量占比高
在各項政策推動下，重慶金融信貸服務(wù)水平逐漸提高，增強(qiáng)了企業(yè)融資貸款的便捷性和可獲得性。
據(jù)最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，去年重慶各項貸款增速繼續(xù)處于較高水平，截至2019年11月末，重慶市本外幣各項貸款余額36907億元，同比增長14.6%，高于全國平均水平2.7個百分點，較上年同期加快1.1個百分點，較上月小幅回落0.3個百分點；較年初新增4568.6億元，同比多增823.4億元。
“去年1-10月，重慶實現(xiàn)社會融資規(guī)模增量4304.5億元，同比多增80.4億元。分結(jié)構(gòu)看，信貸融資依然發(fā)揮資金供給主動脈作用，增量占比高達(dá)94.7%。”金勇杰說，“預(yù)計全年新增社會融資5100億元以上，融資余額達(dá)5.53萬億元、增長10.5%左右，高于GDP增速4.2個百分點，社會融資規(guī)模與經(jīng)濟(jì)增長較為匹配。”
期間，全市企業(yè)貸款利率保持穩(wěn)中趨降態(tài)勢。在貨幣市場利率信號傳導(dǎo)、利率形成機(jī)制改革、監(jiān)管降成本措施等作用下，企業(yè)融資成本總體延續(xù)去年4季度以來的下行趨勢。
新聞多一點>>>
重慶市公共信用平臺
歸集公用信息4.4億條
華龍網(wǎng)記者提問
華龍網(wǎng)：目前“銀稅互動”已成為重慶市支持中小企業(yè)融資的重要方式，能否介紹一下“銀稅互動”的特點和目前的授信情況？
金勇杰：“銀稅互動”是重慶實施大數(shù)據(jù)智能化為引領(lǐng)的戰(zhàn)略下，銀行業(yè)和稅務(wù)系統(tǒng)通力合作，開發(fā)的一種可以說是新型的信貸融資模式。
主要通過依托數(shù)據(jù)直連的方式和銀行的信用評估體系相對接，實現(xiàn)了銀、稅、數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通，可提高數(shù)據(jù)共享和分析的效率，也可達(dá)到通過互聯(lián)網(wǎng)全線上的智能審批目的。企業(yè)可隨時隨地申請獲得，基本達(dá)到當(dāng)天申請、當(dāng)天放款，也支持額度的循環(huán)使用，按日計息。
截至目前，各項目銀行已累計授信戶數(shù)達(dá)到了10.9萬戶，累計授信金額達(dá)到330億元左右。當(dāng)年累計投放達(dá)到14.3萬筆，累計投放金額達(dá)到238億元左右。
重慶之聲記者提問
重慶之聲：今天發(fā)放的意見中，提到了要充分發(fā)揮重慶信息公用平臺的功能，請問一下信息平臺將如何發(fā)揮作用？
戴明回答記者提問
戴明：重慶市公共信用平臺發(fā)揮了三個方面的作用：
① 建成市級信用平臺，并已在信息共享、信用惠民便企等方面發(fā)揮了暢通的樞紐作用。
② 推動了信用信息的歸集，并已形成大數(shù)據(jù)的應(yīng)用基礎(chǔ)。
③ 強(qiáng)化了信用數(shù)據(jù)開發(fā)應(yīng)用，并為獲企數(shù)據(jù)提供了重要平臺。
下一步，我們將進(jìn)一步豐富信用信息數(shù)據(jù)的資源，在保護(hù)商業(yè)秘密和個人隱私的前提下，進(jìn)一步完善企業(yè)授權(quán)管理機(jī)制，開放更多的設(shè)企信用信息，暢通政、銀、企數(shù)據(jù)對接的通道，降低金融機(jī)構(gòu)收集的成本，助力中小微企業(yè)的融資。
人民網(wǎng)記者提問
人民網(wǎng)：重慶金融信息數(shù)據(jù)庫建立的總體情況如何？對整個營商環(huán)境帶來了哪些利好？
李理回答記者提問
李理：截至2019年底，全國征信系統(tǒng)已經(jīng)收錄了10.2億自然人的信息，2831.4萬戶企業(yè)和其他組織的信息。在2019年，全國個人和企業(yè)年度的征信查詢量分別達(dá)到了24億次和1.1億次，個人信息主體每年兩次免費獲取本人的信用報告。
截至去年底，全市共部署了144臺自主查詢機(jī)，并且保障各區(qū)縣至少布置2臺。在群眾查詢點較大的區(qū)域設(shè)立了代營點，在節(jié)假日滿足了群眾的需要。
金融信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的建立、推廣和應(yīng)用有效緩解了數(shù)據(jù)不對稱、信息故道的問題。中國人民銀行于昨日起，面向社會公眾提供了二代格式的信用查詢服務(wù)，與一代相比二代征信系統(tǒng)在產(chǎn)品架構(gòu)、安全防護(hù)等方面均進(jìn)行了優(yōu)化改進(jìn)。
中華工商時報記者提問
中華工商時報：重慶市法院在優(yōu)化金融信貸營商環(huán)境當(dāng)中有哪些好的做法？
夏紅麗：法院主要是通過審理金融類糾紛的案子，來助推金融信貸的銀行環(huán)境。2019年，重慶法院共審結(jié)金融借款、民間借貸等案件12.8萬件，涉案金額650.5億元。具體做法有以下幾個主要方面：
① 創(chuàng)新工作方法，加快金融糾紛解決。健全多元化的糾紛解決機(jī)制，出臺建設(shè)“一站式”多元糾紛解決機(jī)制的實施細(xì)則等制度，構(gòu)建分層遞進(jìn)、銜接配套的糾紛解決體系。
② 加強(qiáng)審判指導(dǎo)，統(tǒng)一裁判尺度。通過組織召開案件分析會、法律適用研討會，定期對金融糾紛案件中出現(xiàn)的問題進(jìn)行分析研究，形成統(tǒng)一的裁判規(guī)則。
③ 加強(qiáng)溝通協(xié)作，切實防范金融風(fēng)險。加強(qiáng)與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會的協(xié)調(diào)配合，定期召開金融審判與金融監(jiān)管聯(lián)席會議，向相關(guān)部門通報金融機(jī)構(gòu)涉訴情況及風(fēng)險問題，提出具體的工作建議，助推金融行業(yè)規(guī)范發(fā)展，形成防范金融風(fēng)險的合力。
④ 加強(qiáng)對外宣傳。延伸金融審判職能，2019年市高法院發(fā)布了金融審判白皮書、民間借貸法律風(fēng)險防控提示書，向金融機(jī)構(gòu)、社會公眾宣傳和提示法律風(fēng)險，強(qiáng)化溯源治理，助力金融市場健康發(fā)展。
⑤加強(qiáng)金融審判專業(yè)化建設(shè)。目前，重慶設(shè)立了自貿(mào)區(qū)法院專門審理自貿(mào)區(qū)范圍內(nèi)的金融投資相關(guān)案件，而且在金融機(jī)構(gòu)相對多的渝中區(qū)法院、江北區(qū)法院設(shè)立了金融審判廳，專門審理其轄區(qū)內(nèi)的金融案件。
視界網(wǎng)：請問擔(dān)保代償補(bǔ)償制度是如何緩解小微企業(yè)融資難題的？
唐峰回答記者提問
唐峰：我們加強(qiáng)了財政金融政策的聯(lián)動、互動，完善了小微企業(yè)、銀行貸款損失、代償補(bǔ)償制度，從四個方面引導(dǎo)金融資源更多更好更實地支持小微企業(yè)的發(fā)展。
①擴(kuò)大了政策覆蓋的范圍。從單一的小微企業(yè)擴(kuò)大到了小微企業(yè)、“三農(nóng)”企業(yè)、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新實體，以及符合條件的戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)。
②完善了風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。我們對接國家融資擔(dān)保基金，構(gòu)建起了“4222”的保障體系，即擔(dān)保機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險的40%，國家擔(dān)保基金分擔(dān)損失的20%，市里代償補(bǔ)償資金分擔(dān)20%的損失，實際上到最后銀行承擔(dān)的損失只有20%。這就解決了銀行不愿貸、不敢貸的問題。
③降低了綜合融資成本。對申請代償補(bǔ)償?shù)馁J款，我們要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)的收費不得高于2%，利率在市場報價利率的基礎(chǔ)上加點不超過250個BP。
④提高了代償補(bǔ)償?shù)男省Ｒ郧吧暾埓鷥斞a(bǔ)償需要在銀行貸款損失追償180天，將近半年這樣一個時間之后才可以申請代償補(bǔ)償，如今在追償?shù)耐瑫r就可以先申請代償補(bǔ)償資金。
國際商報記者提問
國際商報：《進(jìn)一步優(yōu)化金融信貸營商環(huán)境的意見》中提到，要推進(jìn)大數(shù)據(jù)金融服務(wù)，改善金融服務(wù)民營、小微企業(yè)質(zhì)效，請問重慶銀行業(yè)在這方面有什么舉措？
許曉征：我們在產(chǎn)品的創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新等方面做了很多工作。我具體介紹四個方面的舉措。
許曉征回答記者提問
①大力發(fā)展線上產(chǎn)品。引導(dǎo)銀行加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等信息技術(shù)運(yùn)用，目前已經(jīng)有部分產(chǎn)品實現(xiàn)在線申貸、在線評估、分秒到賬的功能。截至2019年底，純線上類產(chǎn)品小微貸款余額181.35億元，較年初增長27.83%，大幅高于其他貸款幅度。
②大力加強(qiáng)政銀數(shù)據(jù)共享。政銀數(shù)據(jù)主要是政府和銀行機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)之間的對接共享，開發(fā)運(yùn)用了“銀稅互動”“銀電合作”等產(chǎn)品。如聯(lián)動市稅務(wù)局探索建立涉稅數(shù)據(jù)平臺化、標(biāo)準(zhǔn)化管理模式，運(yùn)用納稅數(shù)據(jù)為企業(yè)的信貸提供服務(wù)。
③多措并舉，多方位、多方式幫助企業(yè)降低融資成本。通過設(shè)立小微企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)中心，運(yùn)用無還本續(xù)貸政策，配合市經(jīng)濟(jì)信息委深化轉(zhuǎn)貸應(yīng)急平臺建設(shè)等措施，幫助企業(yè)度過難關(guān)。
④探索發(fā)放弱擔(dān)保貸款，降低抵押物依賴。聯(lián)合市科技局推進(jìn)知識價值信用貸款，聯(lián)合市經(jīng)濟(jì)信息委推進(jìn)商業(yè)價值信用貸款。同時，積極推動保險機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品，開展險資直投、關(guān)稅保證保險、扶貧農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款保證保險等，為小微、民營企業(yè)獲得融資提供積極的信貸支持。
（來源 重慶發(fā)布）
