發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡遭盜刷后，呂某趕緊就近取款，這成了能夠證明銀行卡被盜刷的關(guān)鍵證據(jù)，最終獲賠13萬元。
銀行卡遭盜刷索賠13萬元就近取現(xiàn)成關(guān)鍵證據(jù)
2016年4月，呂某在某銀行辦理了一張借記卡。同年12月6日，他收到短信提醒，告知其借記卡于當(dāng)天17時(shí)48分07秒發(fā)生了一筆金額為4.5萬元的交易，39秒后又發(fā)生了一筆金額為8.5萬元的交易。
呂某收到短信提醒后，就近到ATM機(jī)進(jìn)行了兩筆取現(xiàn)操作，并撥打銀行客服電話進(jìn)行交涉，后到公安部門報(bào)案。隨后，呂某將發(fā)卡銀行訴至法院，要求發(fā)卡行賠償被盜刷的13萬元存款損失及相應(yīng)利息損失。
公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)，金額為4.5萬元的交易，是通過“智付通”刷卡機(jī)器完成的，收款人為樊某，地點(diǎn)位于云南省；而另一筆金額為8.5萬元的交易，則是通過POS機(jī)刷卡完成的，收款人為某建材商店，交易地點(diǎn)在武漢。
兩筆錢的交易地點(diǎn)均不在呂某所在地。根據(jù)常識判斷，呂某難以在同一時(shí)間使用同一張借記卡往返三地操作。基于此，法院認(rèn)定涉案借記卡的訴爭交易系他人使用偽造銀行卡進(jìn)行。
法院在判決中指出，銀行與呂某之間是合同法律關(guān)系，發(fā)卡行有義務(wù)保障儲戶的存款安全。涉案兩筆盜刷交易系通過偽卡在銀行提供或經(jīng)銀行認(rèn)可的服務(wù)設(shè)施上完成，銀行卡系統(tǒng)不能有效分辨真卡和偽卡是造成盜刷的重要原因。據(jù)此，法院支持了呂某的訴訟請求。
“呂某在收到賬戶支出異常的短信提醒后，立即就近取款，并到所在地派出所報(bào)案，取得了確認(rèn)交易發(fā)生時(shí)自己及銀行卡不在刷卡地的關(guān)鍵證據(jù)。”辦案法官說。
手機(jī)銀行密碼泄露賠償請求難獲支持
據(jù)辦案法官介紹，按照交易介質(zhì)不同，盜刷類銀行卡糾紛可以分為有卡盜刷和無卡盜刷兩類。有卡盜刷是指以盜竊、復(fù)制偽卡等各種不正當(dāng)方式獲得的銀行卡、信用卡及偽造卡進(jìn)行的盜刷，而無卡盜刷是指通過網(wǎng)上銀行、第三方支付平臺進(jìn)行的網(wǎng)絡(luò)盜刷。
但因手機(jī)轉(zhuǎn)賬款項(xiàng)“去向不明”，法院常難以支持持卡人的賠償請求。
另一起案件中，葉某于2014年在某銀行辦理了一張信用卡，交易方式為憑密碼交易，同時(shí)葉某還向發(fā)卡行申請開通了網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行。
2015年9月12日凌晨2時(shí)13分，葉某收到一條手機(jī)短信，內(nèi)容為：“泄露驗(yàn)證碼有資金被盜風(fēng)險(xiǎn)!轉(zhuǎn)賬驗(yàn)證碼******”。4分鐘后，葉某的銀行卡轉(zhuǎn)賬支出5萬元，收款人為茍某。同日上午，葉某向公安部門報(bào)案，稱這筆轉(zhuǎn)賬非本人操作。在刑事案件偵查過程中，葉某起訴發(fā)卡行要求賠償。
該案的承辦法官說，葉某在申請開通手機(jī)銀行時(shí)，銀行提供的簽約單中對重要信息保管、手機(jī)銀行可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了提示說明，這說明銀行盡到了風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)。持卡人僅證明其信用卡資金賬戶減少的事實(shí)，未能證明發(fā)卡行在資金轉(zhuǎn)賬操作流程中存在違約行為或其他損害資金交易安全的行為，也無法證明轉(zhuǎn)賬非本人操作。最終，法院判決駁回了原告的訴訟請求。
賬戶異常變動應(yīng)做到“三個(gè)盡快”
辦案法官表示，實(shí)踐中，銀行卡盜刷事實(shí)的認(rèn)定十分困難。在無卡盜刷案件中，由于無卡交易并不以銀行卡片為介質(zhì)，持卡人能夠證明盜刷事實(shí)存在的證明手段較為有限。
為避免銀行卡被盜刷，辦案法官建議，持卡人在申領(lǐng)銀行卡時(shí)，應(yīng)當(dāng)設(shè)置復(fù)雜密碼并妥善保管，辦理業(yè)務(wù)后也要將憑條徹底粉碎或自己收好，以防泄露信息。刷卡交易時(shí)要留心卡槽口有沒有被改裝過，收銀員有無重復(fù)刷卡、手機(jī)收到病毒短信等異常行為。
法官建議，發(fā)現(xiàn)賬戶異常變動時(shí)，持卡人應(yīng)做到“三個(gè)盡快”：盡快到最近的發(fā)卡行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)ATM機(jī)或銀行營業(yè)場所證明人卡未分離；盡快致電發(fā)卡行客服電話，辦理臨時(shí)掛失；盡快到當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)案。
（區(qū)委法建辦供稿）
